Lebensversicherungen heben Überschussbeteiligung 2024 deutlich an

13.03.2024Versicherungen

Lebensversicherungen heben Überschussbeteiligung 2024 deutlich an

Die Zinswende kommt auch bei den Lebensversicherungskunden immer spürbarer an: Die meisten Gesellschaften, die bisher ihre Zahlen deklariert haben, erhöhen 2024 ihre laufende Verzinsung für klassische Kapitallebensversicherungen – nachdem die Ansprüche aus solchen Policen schon 2023 zu einem erfreulichen 6,4-prozentigen Wachstum der deutschen Vermögen beigetragen haben (wie bereits an dieser Stelle berichtet). Die Spanne des erneuten Zuschlags beträgt 0,1 bis 1,1 Prozentpunkte, womit bei einigen Versicherern nun wieder eine Drei vor dem Komma steht.

Die Ratingagentur Assekurata geht für 2024 von einem Marktdurchschnitt von 2,45 Prozent aus. Im Vorjahr hat er sich bereits auf 2,26 Prozent „berappelt“. In Anbetracht von mehr als 80 Millionen davon berührten Policen in deutschen Schubladen machen Zehntelprozentpunkte in der Summe einen milliardenschweren Unterschied.

Dessen ungeachtet ist die klassische Kapitallebensversicherung auf dem Rückzug, denn es hat sich herumgesprochen, dass Garantien teuer sind und die Rendite auf das Ersparte erheblich drücken. Fondsgebundene Produkte ohne oder nur mit Teil-Garantie erobern in der Folge seit einigen Jahren mehr und mehr Marktanteile. 

 

Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung: Alles, was Sie wissen müssen

In der Welt der Versicherungen spielt die Lebensversicherung eine bedeutende Rolle. Sie dient nicht nur dem Schutz und der Absicherung von Familien, sondern bietet auch die Möglichkeit, Kapital aufzubauen und für die Zukunft vorzusorgen. Ein wichtiger Aspekt der Lebensversicherung, der oft übersehen wird, ist die Überschussbeteiligung. In diesem umfassenden Artikel werden wir uns eingehend mit diesem Thema befassen und alle relevanten Informationen präsentieren, die Sie benötigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Was ist eine Überschussbeteiligung?

Die Überschussbeteiligung ist ein zentraler Bestandteil von Lebensversicherungen und bezieht sich auf die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer an den Überschüssen des Versicherungsunternehmens. Diese Überschüsse entstehen aus den erwirtschafteten Erträgen der Versicherungsgesellschaft, nach Abzug aller Kosten und Rückstellungen für Risiken.

Wie funktioniert die Überschussbeteiligung?

Grundsätzlich werden die Überschüsse von Lebensversicherungen in einem Topf gesammelt, aus dem sie dann an die Versicherungsnehmer verteilt werden. Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

1. Kostenmanagement: Effiziente Verwaltungskosten und eine solide Geschäftsführung können die Höhe der Überschüsse positiv beeinflussen.

2. Anlageerfolge: Die Rendite der Kapitalanlagen der Versicherungsgesellschaft spielt eine entscheidende Rolle. Erfolgreiche Anlagen führen zu höheren Überschüssen.

3. Risikobewertung: Eine präzise Risikobewertung und -verwaltung durch das Versicherungsunternehmen beeinflusst die Höhe der Überschussbeteiligung.

4. Versicherungstechnische Reserven: Die angemessene Bildung von Rückstellungen für zukünftige Verpflichtungen hat Auswirkungen auf die Überschussbeteiligung.

Arten der Überschussbeteiligung

Es gibt verschiedene Arten der Überschussbeteiligung, die je nach Versicherungsvertrag variieren können:

1. Laufende Überschussbeteiligung: Diese wird jährlich oder in anderen regelmäßigen Intervallen ausgeschüttet und erhöht den Rückkaufswert oder die Leistung im Todesfall.

2. Schlussüberschussbeteiligung: Diese wird am Ende der Vertragslaufzeit oder bei vorzeitiger Kündigung ausgezahlt und basiert auf der Gesamtentwicklung des Versicherungsunternehmens.

3. Garantierte Überschussbeteiligung: Einige Versicherungsverträge bieten eine garantierte Mindestbeteiligung an den Überschüssen, unabhängig von der tatsächlichen Entwicklung des Unternehmens.

4. Rückgewähr von Abschlusskosten: In einigen Fällen können auch Abschlusskosten rückgewährt werden, was zu einer zusätzlichen Rendite für den Versicherungsnehmer führt.

Auswirkungen der Überschussbeteiligung

Die Überschussbeteiligung hat mehrere Auswirkungen auf die Lebensversicherung und ihre Versicherungsnehmer:

1. Höhere Rendite: Eine großzügige Überschussbeteiligung führt zu einer höheren Gesamtrendite der Lebensversicherung.

2. Kapitalbildung: Die Überschussbeteiligung trägt zur Kapitalbildung und Vermögensakkumulation des Versicherungsnehmers bei.

3. Flexibilität: Höhere Überschüsse können dem Versicherungsnehmer mehr Flexibilität bieten, z. B. durch die Möglichkeit, Beiträge zu reduzieren oder Entnahmen zu tätigen.

4. Stabilität: Eine kontinuierliche und stabile Überschussbeteiligung kann das Vertrauen der Versicherungsnehmer in das Unternehmen stärken und langfristige Kundenbeziehungen fördern.

Faktoren bei der Auswahl einer Lebensversicherung

Bei der Auswahl einer Lebensversicherung sollten Versicherungsnehmer verschiedene Faktoren berücksichtigen, die sich auf die Überschussbeteiligung auswirken können:

1. Finanzielle Stabilität des Unternehmens: Ein solides und finanziell gesundes Unternehmen hat eine höhere Wahrscheinlichkeit, großzügige Überschüsse auszuschütten.

2. Transparenz: Versicherungsnehmer sollten nach Unternehmen suchen, die transparent über ihre Überschussbeteiligungspolitik und -praktiken informieren.

3. Flexibilität: Die Möglichkeit, den Versicherungsvertrag an sich ändernde Lebensumstände anzupassen, kann entscheidend sein.

4. Kostenstruktur: Niedrige Verwaltungskosten und Gebühren maximieren die Überschussbeteiligung für die Versicherungsnehmer.

==> https://www.allfinanz-makler.com/lebensversicherungen-einfach-erklaert/

Empfehlung

Die Überschussbeteiligung ist ein wesentlicher Bestandteil von Lebensversicherungen und beeinflusst maßgeblich deren Attraktivität und Rentabilität.

Versicherungsnehmer sollten sich eingehend mit diesem Thema befassen und die verschiedenen Aspekte berücksichtigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Durch die Auswahl eines soliden Versicherungsunternehmens mit einer transparenten und kundenorientierten Überschussbeteiligungspolitik können sie langfristige finanzielle Ziele erreichen und ihre Zukunft absichern.