Musterbedingungen für Cyberversicherungen erhalten 2024 umfassendes Update

12.03.2024Versicherungen

Musterbedingungen für Cyberversicherungen erhalten 2024 grosses Update

Die bisher gültigen, vom Versicherer-Gesamtverband GDV herausgegebenen unverbindlichen Musterbedingungen für die Cyberversicherung stammen von 2017 und sind damit – gemessen am IT-Entwicklungstempo – mittlerweile steinalt. Kürzlich hat der GDV daher eine überarbeitete Fassung vorgelegt. 

An der Grundstruktur einer Cyberpolice ändert sich nichts. Aufgenommen wurden aber neue Regelungen zum mobilen Arbeiten (Fernzugriff auf Unternehmens-IT ist versichert), zur Verletzung von Datenschutzregelungen (die 2018 mit der Datenschutz-Grundverordnung verschärft wurden) und zur zunehmenden Nutzung von Clouddiensten und Software-as-aService (Schäden infolge einer Störung bei einem solchen externen Dienstleister sind nun abgedeckt).

Neben diesen Erweiterungen des Schutzschirms gibt es auch einen neuen Ausschluss: Schäden infolge staatlicher Cyberangriffe wie auch digitaler Kriegshandlungen sind nicht mitversichert. Zudem wurden die Präventions-Obliegenheiten der Unternehmen aktualisiert und präzisiert.

„Eine Cyberversicherung kann das Risiko eines Hackerangriffs absichern – ein solcher Schutz setzt aber ein gewisses Maß an IT-Sicherheit voraus. Wir werden daher weiter aktiv daran arbeiten, die IT-Sicherheit der deutschen Wirtschaft zu verbessern“, betont GDVHauptgeschäftsführer Jörg Asmussen, der davor warnt, dass vielerorts, vor allem in kleinen und mittleren Unternehmen, das Cyberrisiko unter- und die eigenen Sicherheitsmaßnahmen überschätzt würden.

 

Cyberversicherungen: Schutz für Unternehmen im digitalen Zeitalter

Die Bedrohungen im digitalen Raum nehmen ständig zu, und Unternehmen sehen sich immer häufiger mit Cyberangriffen konfrontiert. Angesichts der wachsenden Gefahren ist der Abschluss einer Cyberversicherung für Unternehmen unerlässlich.

 

Einführung in Cyberversicherungen

Warum Cyberversicherungen wichtig sind

In einer zunehmend digitalisierten Welt sind Unternehmen auf ihre IT-Infrastruktur angewiesen. Doch mit dem technologischen Fortschritt kommen auch neue Risiken. Cyberkriminelle nutzen fortschrittliche Methoden, um sensible Informationen zu stehlen, Systeme zu sabotieren oder Unternehmen zu erpressen. Die finanziellen Folgen solcher Angriffe können verheerend sein. Cyberversicherungen bieten einen Schutzschild gegen die finanziellen und operationellen Auswirkungen von Cyberangriffen.

 

Die Kosten von Cyberangriffen

Zu den direkten Kosten gehören die Wiederherstellung der IT-Systeme, forensische Untersuchungen, Benachrichtigung der Betroffenen und eventuelle Lösegeldzahlungen. Hinzu kommen indirekte Kosten wie der Verlust von Kundenvertrauen, Reputationsschäden und rechtliche Konsequenzen. Cyberversicherungen zielen darauf ab, diese Kosten abzudecken und Unternehmen vor finanziellen Ruin zu bewahren.

 

Deckungsbereiche von Cyberversicherungen

Eine Cyberversicherung umfasst verschiedene Deckungsbereiche, die je nach Versicherer variieren können. Im Folgenden werden die Kernkomponenten einer typischen Cyberversicherung näher erläutert:

1. Erst- und Drittschäden

Cyberversicherungen decken sowohl die direkten Schäden für das versicherte Unternehmen als auch die Schäden, die Dritten entstehen können. Dies umfasst finanzielle Verluste, Kosten für die Wiederherstellung von Daten und Systemen sowie eventuelle Haftungsansprüche von betroffenen Parteien.

2. Datenschutzverletzungen

Ein zentraler Bestandteil jeder Cyberversicherung ist die Deckung von Datenschutzverletzungen. Dies beinhaltet die Kosten für die Benachrichtigung von Betroffenen, Kreditüberwachungsdienste sowie rechtliche Beratung und Verteidigung im Falle von Klagen.

3. Betriebsunterbrechung

Cyberangriffe können zu erheblichen Betriebsunterbrechungen führen. Cyberversicherungen können die finanziellen Verluste abdecken, die durch den Stillstand des Geschäftsbetriebs entstehen. Dies umfasst entgangene Gewinne, Fixkosten und zusätzliche Kosten für die Wiederherstellung des normalen Geschäftsbetriebs.

4. Lösegeldzahlungen

Im Falle von Ransomware-Angriffen, bei denen Cyberkriminelle Daten verschlüsseln und Lösegeld erpressen, können Cyberversicherungen die Zahlung des geforderten Betrags abdecken. Dies hilft, die finanziellen Auswirkungen solcher Angriffe zu minimieren.

5. Haftpflichtversicherung

Cyberangriffe können zu Haftungsansprüchen führen, insbesondere wenn persönliche Daten von Kunden oder Partnern betroffen sind. Die Haftpflichtversicherung in einer Cyberversicherung schützt vor den finanziellen Konsequenzen von Haftungsansprüchen.

6. Krisenmanagement

Eine umfassende Cyberversicherung umfasst auch Leistungen im Bereich Krisenmanagement. Dies kann die Unterstützung durch Experten für forensische Untersuchungen, PR-Maßnahmen zur Schadensbegrenzung und die Implementierung von Sicherheitsmaßnahmen für die Zukunft umfassen.

 

Auswahl der richtigen Cyberversicherung

Die Vielfalt der am Markt verfügbaren Cyberversicherungen kann überwältigend sein. Um die richtige Police für Ihr Unternehmen auszuwählen, sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:

1. Risikoanalyse

Führen Sie mit Ihrem Versicherungsmakler eine gründliche Risikoanalyse durch, um die spezifischen Gefahren für Ihr Unternehmen zu identifizieren. Berücksichtigen Sie dabei Branchenstandards, rechtliche Anforderungen und die individuellen Risiken Ihrer IT-Infrastruktur.

2. Deckungsumfang

Vergleichen Sie die Deckungsumfänge verschiedener Versicherer. Achten Sie darauf, dass die Police alle relevanten Bereiche abdeckt, die für Ihr Unternehmen von Bedeutung sind. Dies kann je nach Branche und Unternehmensgröße variieren.

3. Eigenbeteiligung und Deckungshöhe

Berücksichtigen Sie die Höhe der Selbstbeteiligung und stellen Sie sicher, dass die Deckungssumme ausreichend ist, um die potenziellen Kosten im Falle eines Cyberangriffs zu decken. Eine zu niedrige Deckungshöhe oder zu hohe Selbstbeteiligung kann die Wirksamkeit der Versicherung beeinträchtigen.

4. Präventionsmaßnahmen

Einige Versicherer bieten zusätzliche Leistungen zur Verbesserung der Cybersicherheit an. Prüfen Sie, ob die Police auch präventive Maßnahmen wie Schulungen für Mitarbeiter, Sicherheitsaudits und Beratung zur Risikominimierung umfasst.

5. Erfahrungen anderer Unternehmen

Recherchieren Sie die Erfahrungen anderer Unternehmen mit den von Ihnen in Betracht gezogenen Versicherern. Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte können wertvolle Einblicke liefern und bei der Entscheidungsfindung helfen.

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Empfehlung

Cyberversicherungen sind in der heutigen Geschäftswelt unverzichtbar, um sich vor den vielfältigen Gefahren im digitalen Raum zu schützen. Die Auswahl der richtigen Police erfordert eine sorgfältige Abwägung der individuellen Risiken, eine umfassende Deckung und eine realistische Einschätzung der finanziellen Auswirkungen von Cyberangriffen. Mit einer maßgeschneiderten Cyberversicherung können Unternehmen nicht nur ihre finanzielle Sicherheit gewährleisten, sondern auch das Vertrauen ihrer Kunden und Partner stärken und langfristigen Erfolg im digitalen Zeitalter sichern.

 

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